大額存單：銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證,，屬一般性存款,，納入存款保險(xiǎn)范圍,。

　　9家銀行首發(fā)：工行,、農(nóng)行,、中行,、建行,、交行,、浦發(fā),、中信,、招行、興業(yè),。

　　認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額：個(gè)人30萬(wàn)元,；機(jī)構(gòu)1000萬(wàn)元。

　　利率：基準(zhǔn)利率上浮30%~40%,。

　　購(gòu)買方式：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),、電子銀行等,。

　　算筆賬：以存款100萬(wàn)元為例，存普通存款獲得的年利息為27000元,，存大額存單則可獲得31500元,，收益增加將近4000元。

　　昨日（14日）記者從多家商業(yè)銀行佛山分行了解到,，從今日（15日）起,，市民及機(jī)構(gòu)可在工行、農(nóng)行,、中行,、建行等9家銀行辦理大額存單業(yè)務(wù)，首批大額存單期限集中在1年期內(nèi),，個(gè)人大額存單多數(shù)銀行起點(diǎn)金額為30萬(wàn)元,，大多數(shù)利率為按照對(duì)應(yīng)期限央行基準(zhǔn)利率上浮40%,。記者比較發(fā)現(xiàn),，大額存單利率相比定期利率上浮更高，這意味著大額資金如果以大額存單方式存入銀行將可獲取更高收益,，但橫向比較銀行理財(cái)產(chǎn)品,，其收益率卻沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。銀行方面表示,，大額存單將更適合保守型理財(cái)客戶,。

　　個(gè)人認(rèn)購(gòu)門檻30萬(wàn)元

　　多家商業(yè)銀行表示，本次大額存單的發(fā)行期為6月15日~19日,。“面向個(gè)人客戶的大額存單為6個(gè)月和1年期兩款,，發(fā)行利率最高約為央行存款基準(zhǔn)利率的1.4倍，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額30萬(wàn)元,。”工行佛山分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，大額存單為電子化方式發(fā)行，非紙質(zhì)存單,，客戶可通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行購(gòu)買,。

　　據(jù)悉，不同銀行大額存單業(yè)務(wù)發(fā)行方式略有區(qū)別,。其中工行規(guī)定,，發(fā)行期內(nèi)1年期產(chǎn)品可通過(guò)網(wǎng)上銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),、自助終端購(gòu)買,，6個(gè)月期的則只能在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)購(gòu)買。

　　區(qū)別于一般性存款,，大額存單在存單起點(diǎn)金額設(shè)計(jì)上門檻較高,。個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元,，機(jī)構(gòu)投資人則不低于1000萬(wàn)元。在存款的期限上,，有1個(gè)月,、3個(gè)月、6個(gè)月,、9個(gè)月,、1年、18個(gè)月,、2年,、3年和5年共9個(gè)品種，但本次首發(fā)銀行推出的種類還比較單一,，如建行僅推出1年期產(chǎn)品,，交通銀行則有五種期限可選。中信銀行則有3個(gè)月,、6個(gè)月和一年期可選,，該行負(fù)責(zé)人表示，今后還將視情況發(fā)行1個(gè)月,、9個(gè)月及18個(gè)月三種期限的產(chǎn)品,。

　　記者還了解到，除了此次的9家銀行之外,，廣發(fā)銀行等其他商業(yè)銀行也有望在年內(nèi)推出類似業(yè)務(wù),。

　　收益：高于定期但低于理財(cái)產(chǎn)品

　　大額存單的利率是市民最關(guān)心的。記者了解到,，本次首發(fā)的多家銀行絕大多數(shù)將利率定為基準(zhǔn)利率的1.4倍,。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相對(duì)于當(dāng)前銀行對(duì)普通存款普遍上浮30%的利率,，大額存單的收益率并不算低,。眼下，1年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.25%,，大型銀行普遍在此基礎(chǔ)上上浮20%至2.7%,。

　　不過(guò)，記者了解到,，近期人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.06%,，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金目前的七日年化收益率為4%以上。還有熱衷炒股的佛山市民則更傾向?qū)①Y金投入股市,。

在投資門檻本來(lái)就比較高的情況下,，大額存單適合哪些群體？建行佛山分行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,，大額存單的意向購(gòu)買者主要有幾類,，首先是定期到期客戶,，其次是老年保守型客戶，另外部分未購(gòu)買到國(guó)債的客戶也比較青睞大額存單,。

　　提醒：

　　暫時(shí)不能轉(zhuǎn)讓 提前支取部分按活期計(jì)息

　　記者從多家商業(yè)銀行了解到,，由于大額存單采取電子發(fā)行形式，大額存單產(chǎn)品持有到期后,，資金將自動(dòng)轉(zhuǎn)回客戶銀行卡內(nèi)活期賬戶內(nèi),，將不會(huì)自動(dòng)續(xù)存，轉(zhuǎn)回銀行卡內(nèi)的資金將計(jì)算活期利息,。

　　實(shí)際上,，與普通存款相比，大額存單的最大的特點(diǎn)在于可以流通轉(zhuǎn)讓,。“目前人民銀行大額存單轉(zhuǎn)讓的第三方平臺(tái)正在搭建中,，因此大額存單的轉(zhuǎn)讓功能暫未開(kāi)放，手續(xù)費(fèi)還沒(méi)有具體細(xì)則,。”有銀行業(yè)內(nèi)人士表示,，根據(jù)人行文件規(guī)定大額存單業(yè)務(wù)是可以轉(zhuǎn)讓的，但目前轉(zhuǎn)讓機(jī)制暫未成熟,，因此大額存單業(yè)務(wù)暫未開(kāi)通轉(zhuǎn)讓功能,。

　　不過(guò),，也有銀行從另一個(gè)角度滿足了客戶對(duì)產(chǎn)品流動(dòng)性的需求,。比如農(nóng)行的大額存單可以前提支取且采用分段靠檔計(jì)息：按實(shí)際存入天數(shù)以支取日對(duì)應(yīng)掛牌五年定期、三年定期,、二年定期,、一年定期、六個(gè)月定期,、三個(gè)月定期,、一天通知或七天通知存款利率分段計(jì)息。

　　業(yè)內(nèi)人士提醒客戶,，購(gòu)買大額存單前,，需留意的是，其利率水平是在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮,，而不是銀行的掛牌利率(銀行的掛牌利率已在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上有一定比例的上浮了),。其次，部分銀行規(guī)定,，雖然允許投資人在存單未到期前辦理全額或者1次部分提前支取,，但提前支取后，存單余額應(yīng)不低于本期產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額,，否則只能辦理全額提前支取,。同時(shí),，提前支取部分只能按照活期存款利率計(jì)算利息，剩余金額部分仍遵從原存單計(jì)息規(guī)則,。