深圳警方查獲的一個(gè)“地下錢莊”窩點(diǎn)，由普通商店作為掩護(hù),。該商店老板鄭曉生（紅衣者）涉嫌暗地里兌換外匯,，替人向境外轉(zhuǎn)移資金。

　　深圳警方查獲的“地下錢莊”案中,，嫌疑人用來(lái)作案的銀行卡,。

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　　深圳警方查獲的相關(guān)匯款轉(zhuǎn)賬憑證，在這起“地下錢莊”案中,，涉案資金約120億元,。

　　一名被抓獲的“地下錢莊”涉案人員,，為警方指認(rèn)POS機(jī)等作案工具。

　　8月24日，被稱為“股市救火隊(duì)長(zhǎng)”的公安部副部長(zhǎng)孟慶豐主持召開電視電話會(huì)議,，要求全國(guó)公安機(jī)關(guān)從即日起至11月底,，開展打擊“地下錢莊”集中統(tǒng)一行動(dòng)。

　　孟慶豐表示,，“地下錢莊”成為各類經(jīng)濟(jì)犯罪贓款出境外流的重要通道,。其中，證券犯罪也借助“地下錢莊”外流資金,，嚴(yán)重干擾國(guó)家金融資本市場(chǎng)秩序,。

　　據(jù)警方透露，今年7月,，上海警方在查處某外資貿(mào)易公司涉嫌操縱股市犯罪案件中,，就發(fā)現(xiàn)其非法所得的數(shù)億元人民幣通過(guò)“地下錢莊”轉(zhuǎn)移到了境外。

　　截至昨日,，警方已端掉66個(gè)“地下錢莊”,，涉案資金達(dá)4300余億元。

　　據(jù)孟慶豐介紹,，此外,，“地下錢莊”還是販毒、涉恐犯罪,、非法集資,、貪腐等犯罪活動(dòng)贓款轉(zhuǎn)移工具；另外,，“地下錢莊”使大量性質(zhì)不明的跨境資金游離于國(guó)家金融監(jiān)管體系之外,，嚴(yán)重?cái)_亂國(guó)家金融資本市場(chǎng)秩序和宏觀調(diào)控政策的落實(shí)。

　　2015年8月4日,，佛山市經(jīng)偵支隊(duì)對(duì)一宗涉嫌非法經(jīng)營(yíng)的“地下錢莊”采取收網(wǎng)行動(dòng),，行動(dòng)中搗毀2個(gè)窩點(diǎn)，當(dāng)場(chǎng)查獲假公章,、合同章300多枚,，以及大批財(cái)務(wù)賬冊(cè)單據(jù)，涉及金額初步查證超過(guò)200億元人民幣,。

　　這次代號(hào)為“銀鷹二號(hào)”的破案行動(dòng),，只是廣東省開展多起打擊“地下錢莊”的一個(gè)案例，除此之外，遼寧,、上海,、北京、浙江等地公安機(jī)關(guān)近期也破獲30余起重大“地下錢莊”案件,。據(jù)警方透露,，其中有些在偵案件中，還涉及中紀(jì)委發(fā)布的100名“紅通”人員的贓款轉(zhuǎn)移,。

　　港商被騙牽出路邊“地下錢莊”

　　深圳警方今年8月破獲的一起涉及120億元的“地下錢莊”案,，線索來(lái)源一起涉嫌詐騙港商的案件。

　　今年80歲的港商陳某,，有意將在大陸賺取的資金轉(zhuǎn)移到香港賬戶,，他的一位熟人——某國(guó)有銀行支行負(fù)責(zé)人沈海生則向他介紹，自己有外匯管控指標(biāo),，可以幫其將資金轉(zhuǎn)移到香港,。

　　隨后，陳某按照沈海生的要求,，將6337萬(wàn)余元分3次匯到沈海生指定的李某賬戶上,，沈海生還收他200萬(wàn)元好處費(fèi)。

　　實(shí)際上沈海生并未通過(guò)銀行渠道轉(zhuǎn)賬,，而是通過(guò)“地下錢莊”幫其匯款,。而陳某有800萬(wàn)元一直沒有收到。而后,，沈海生于2012年11月辭職逃匿,，至今還有陳某625萬(wàn)元沒有歸還。

　　據(jù)深圳寶安經(jīng)偵大隊(duì)調(diào)查,，陳某的錢匯入李某賬戶后,，在短時(shí)間內(nèi)又被轉(zhuǎn)移到5個(gè)可疑賬戶，隨后又迅速向100多個(gè)賬號(hào)轉(zhuǎn)移資金,，這些錢最終流向都是香港陳某的賬戶。但最后一批資金在中間環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題,，他的800多萬(wàn)元未到賬,。

　　至此，一個(gè)幫人向境外轉(zhuǎn)賬的“地下錢莊”浮出水面,。相關(guān)涉案人葉曉蓮,、葉鎮(zhèn)城兩姐弟等人被警方控制。

　　隨后,，警方對(duì)葉氏姐弟等人相關(guān)的200多個(gè)銀行賬戶梳理,，發(fā)現(xiàn)他們調(diào)動(dòng)數(shù)十人從事“地下錢莊”業(yè)務(wù)。

　　調(diào)查中,，警方發(fā)現(xiàn)去年4月份的一個(gè)涉及約2億元的詐騙案件中,，涉案的陳遠(yuǎn)祥等人出逃前,，曾在羅湖區(qū)忠記兌換點(diǎn)向該兌換點(diǎn)的家庭成員賬號(hào)轉(zhuǎn)賬8532萬(wàn)元。警方發(fā)現(xiàn),，幫陳遠(yuǎn)祥向香港匯款的“地下錢莊”也與上述沈海生匯款的“地下錢莊”團(tuán)伙有關(guān)聯(lián),。

　　6月2日，警方收網(wǎng)抓捕,，共抓獲葉鎮(zhèn)城,、葉曉蓮、鄭曉生等涉案人員30余名,，搗毀“地下錢莊”窩點(diǎn)6個(gè),，查獲銀行卡300余張，涉案金額高達(dá)120億元,。

　　遇“大單”可調(diào)數(shù)百人幫忙轉(zhuǎn)賬

　　據(jù)葉氏姐弟等人供述,，他們平時(shí)就在深圳某步行街?jǐn)[攤兌換外幣。他們已經(jīng)形成以親屬,、同鄉(xiāng),、朋友聯(lián)系的組織，平時(shí)各自兌換,，一遇到大單就通力合作,，甚至調(diào)動(dòng)數(shù)百人幫忙向境外轉(zhuǎn)賬。

　　葉曉蓮,，1978年出生,，廣東汕頭人。從1999年起,，葉曉蓮就已在深圳西鄉(xiāng)步行街從事非法買賣外匯業(yè)務(wù),。據(jù)葉曉蓮供述，在步行街像她這樣從事外匯買賣的人很多,。一些人手里有港幣,、美元，或者需要用人民幣換港幣,、美元,，嫌到銀行兌換麻煩，就會(huì)來(lái)找他們換,。他們換的價(jià)格和銀行相差無(wú)幾,，有時(shí)會(huì)高幾塊錢?！耙粋€(gè)月能掙一萬(wàn)多塊錢,。”

　　另?yè)?jù)葉曉蓮介紹，一旦碰到大單,，他們會(huì)打電話給曾向他們收購(gòu)過(guò)外幣的“上家”,，在確定對(duì)方收貨或有外幣時(shí)，才會(huì)接單,。操作手法一般都是客戶在境內(nèi)將人民幣打給葉曉蓮,，葉曉蓮再將錢打給上家，上家再通過(guò)香港的賬戶,，將港幣打到陳先生在香港的賬戶上,。

　　葉的上家基本上也是深圳人，但在香港開有賬戶,，可以雙邊操作,，而他們姐弟倆只是中間介紹，自己從中收取千分之一到千分之三的手續(xù)費(fèi),。而他們操控的眾多銀行賬戶,，則是借用妻子、姐姐,、姐夫,、老鄉(xiāng)等人的身份證辦的，用以進(jìn)一步轉(zhuǎn)移資金,。

　　另外,，與葉氏姐弟同案的疑犯鄭曉生則是在深圳羅湖口岸開設(shè)一家商店，表面賣水賣煙,，暗地里卻兌換外匯,。鄭曉生稱，他們一般很少換大額的,，如果有大額資金需要跨境轉(zhuǎn)賬,，也是通過(guò)香港的上線賬戶操作。

　　專案組查明,，該團(tuán)伙以家族關(guān)系為紐帶,，既各自經(jīng)營(yíng)、又相互合作,，在深圳羅湖,、寶安的8個(gè)窩點(diǎn)開展家庭作坊式的非法經(jīng)營(yíng)“地下錢莊”活動(dòng)，通過(guò)境內(nèi)外網(wǎng)上銀行以及境內(nèi)本外幣現(xiàn)金交易,，在非國(guó)家指定交易場(chǎng)所非法從事資金結(jié)算和外匯買賣活動(dòng)。

　　“對(duì)敲”轉(zhuǎn)賬隱藏資金進(jìn)出痕跡

　　除了深圳警方破獲的這起“地下錢莊”案外,，從今年4月以來(lái),，在公安部統(tǒng)一部署下，各地公安機(jī)關(guān)在開展打擊“地下錢莊”專項(xiàng)行動(dòng)中，共破獲重大案件30余起,，抓獲160余人,，涉案金額高達(dá)4300多億元人民幣。

　　“‘地下錢莊’是一種俗稱,，并非法律概念,。近年來(lái)公安機(jī)關(guān)重點(diǎn)打擊的‘地下錢莊’是指不法分子以非法獲利為目的，未經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn),，擅自從事跨境匯款,、買賣外匯、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等違法犯罪活動(dòng),?！惫膊拷?jīng)偵局反洗錢處副處長(zhǎng)束劍平介紹說(shuō)。

　　束劍平表示,，“地下錢莊”主要有三類：跨境匯兌型,、非法買賣外匯型、支付結(jié)算型,。深圳葉氏姐弟等人的案件中,，正是“跨境匯兌型”的典型代表。按照葉氏姐弟和疑犯鄭曉生的供述,，他們與香港賬戶聯(lián)合轉(zhuǎn)賬的方式行內(nèi)俗稱：“對(duì)敲”,。

　　據(jù)介紹，“地下錢莊”在境內(nèi)外開設(shè)賬戶或通過(guò)境內(nèi)外合伙人實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移,。境內(nèi)“客戶”將錢交給地下錢莊,，地下錢莊則通知境外合伙人按照匯率將相應(yīng)的資金打入“客戶”指定的境外賬戶內(nèi)。如果“客戶”要在境外將資金打到境內(nèi),，操作過(guò)程則相反,。

　　“看似境內(nèi)資金在境內(nèi)流動(dòng)，境外資金在境外流動(dòng),。資金都沒有發(fā)生物理性轉(zhuǎn)移,，但實(shí)際上已達(dá)到為客戶轉(zhuǎn)移資金的目的?！笔鴦ζ浇榻B,，境內(nèi)外賬戶通過(guò)“對(duì)敲”轉(zhuǎn)賬，各自接客,，并按照固定時(shí)間平賬,，達(dá)到兩地賬戶平衡?！叭绻愀酆匣锶速~戶當(dāng)天支付得多了,，他會(huì)把錢通過(guò)境內(nèi)賬戶打給我人民幣,。”鄭曉生說(shuō),。

　　據(jù)警方介紹,，“地下錢莊”還會(huì)招募大量的人攜帶外幣直接“人肉”轉(zhuǎn)移，這些帶款出境的人俗稱為“水客”,。

　　警方介紹,，除了幫人向境外轉(zhuǎn)移資金外，“地下錢莊”還從事非法買賣外匯,。他們?cè)趪?guó)內(nèi)外匯黑市低買高賣,，從中賺取匯率差價(jià)。另外他們還幫人“支付結(jié)算”,，不法分子協(xié)助他人將對(duì)公賬戶支票非法轉(zhuǎn)移到個(gè)人賬戶,，或者直接兌換成現(xiàn)金。

　　貪腐贓款等借道“地下錢莊”

　　“‘地下錢莊’不問(wèn)客戶的身份,，不問(wèn)錢從哪里來(lái)的,，沒有銀行的審批等手續(xù)，一些不法分子正是看中這些,，將‘地下錢莊’作為轉(zhuǎn)移資金的暗道,。”深圳專案組民警劉明介紹,。

　　國(guó)家外匯管理局管理檢查司歐陽(yáng)雄處長(zhǎng)表示,，通過(guò)“地下錢莊”轉(zhuǎn)移的資金很多都是拿不到臺(tái)面上的，老百姓要用上“地下錢莊”的比例很小,?！暗叵洛X莊”作為一種服務(wù)型犯罪，看似與普通民眾關(guān)系不大,，但像電信詐騙,、非法集資等這種直接侵害老百姓利益的犯罪活動(dòng)，“地下錢莊”成為其轉(zhuǎn)移贓款的工具,。

　　8月24日,，公安部副部長(zhǎng)孟慶豐表示，近年來(lái),，我國(guó)的“地下錢莊”違法犯罪形勢(shì)日益嚴(yán)峻復(fù)雜,，涉案地區(qū)呈蔓延擴(kuò)散態(tài)勢(shì)，目前全國(guó)所有省份均有發(fā)案,，涉及外貿(mào)進(jìn)出口,、房地產(chǎn)、建筑,、體育文化等各個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)行業(yè),。

　　據(jù)介紹,，“地下錢莊”日益成為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款的通道。金融,、證券、涉稅,、商貿(mào),、侵權(quán)偽劣、涉眾等幾乎所有經(jīng)濟(jì)犯罪案件均涉及“地下錢莊”活動(dòng),，網(wǎng)絡(luò)賭博,、電信詐騙、黑社會(huì)性質(zhì)組織,、偷渡,、販毒、走私等其他重大刑事犯罪活動(dòng)中,，“地下錢莊”的“黑手”也屢見不鮮,。

　　警方以往破獲的案件顯示，走私,、販毒,、電信詐騙、貪腐等犯罪活動(dòng)中,，贓款往往通過(guò)“地下錢莊”轉(zhuǎn)移到國(guó)外,。

　　“‘地下錢莊’實(shí)際上助長(zhǎng)了上游犯罪?！惫膊拷?jīng)偵局反洗錢處處長(zhǎng)李明照表示,，“地下錢莊”的猖獗，也反映了上游犯罪的猖獗,。另?yè)?jù)李明照透露,，一些案例顯示，恐怖分子的資金也通過(guò)“地下錢莊”進(jìn)出,。

　　另?yè)?jù)透露,，曾引起關(guān)注的中國(guó)銀行河松街支行原行長(zhǎng)高山就是通過(guò)“地下錢莊”，將巨額贓款轉(zhuǎn)移到國(guó)外,。而同樣備受關(guān)注的河南周口中儲(chǔ)糧案,，曾任中儲(chǔ)糧河南周口直屬庫(kù)主任的喬建軍，也是利用“地下錢莊”將贓款轉(zhuǎn)移到國(guó)外,。

　　暗渡資金不排除股市“熱錢”

　　李明照介紹,，“地下錢莊”的特點(diǎn)是不受政府監(jiān)管，協(xié)助客戶進(jìn)行跨境匯款,，不問(wèn)客戶身份,，不需要客戶提供證明性文件,，比較隱蔽。正因?yàn)橛羞@個(gè)特點(diǎn),，特別容易被洗錢,、恐怖活動(dòng)利用。

　　另?yè)?jù)歐陽(yáng)雄透露,，“地下錢莊”的另一個(gè)危害是擾亂了市場(chǎng)秩序,。“地下錢莊”境內(nèi),、境外資金分別流動(dòng),，人民幣和外匯分別交割,，這樣一來(lái)，在國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)、跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)中均無(wú)法顯現(xiàn),，對(duì)人民幣的匯率水平,、國(guó)內(nèi)利率水平和內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)均衡狀況等方面,，都會(huì)產(chǎn)生不利影響,。

　　據(jù)了解，由于“地下錢莊”的交易資金量大且隱蔽,，不排除一些股市資金通過(guò)該渠道流出我國(guó),，從而影響我國(guó)資本市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。如今年7月中旬,，上海市公安機(jī)關(guān)在查處某外資貿(mào)易公司涉嫌操縱股市犯罪案件中,，就發(fā)現(xiàn)由邱某控制的“地下錢莊”，為該外資公司向境外轉(zhuǎn)移非法所得達(dá)數(shù)億元人民幣,。

　　“當(dāng)前我國(guó)‘地下錢莊’的整體形勢(shì)非常嚴(yán)峻,，‘地下錢莊’的危害全面加深加重?！崩蠲髡杖缡钦f(shuō),。

　　在深圳警方打擊的兩起“地下錢莊”案中，均為客戶的資金被騙引起警方對(duì)“地下錢莊”的注意,。部分涉案“客戶”稱,，他們選擇“地下錢莊”轉(zhuǎn)賬，是因?yàn)椤暗叵洛X莊”“誠(chéng)信度”高,，比銀行更加靈活優(yōu)惠,，而且收取的手續(xù)費(fèi)較低，交易額大的話還有優(yōu)惠,。但警方指出,，有案例表明，這些“地下錢莊”也存在風(fēng)險(xiǎn),。一旦匯率發(fā)生變動(dòng),，“地下錢莊”經(jīng)常存在逃單,、卷錢逃跑的情況。

　　李明照透露,，此前的一些“地下錢莊”案中,，一些“地下錢莊”看客戶的錢多，結(jié)果出現(xiàn)非法拘禁,、搶劫等犯罪,。

　　多部門將聯(lián)手強(qiáng)化打擊

　　據(jù)警方介紹，“地下錢莊”使用假身份證開戶,，開設(shè)大量人頭賬戶，利用多層級(jí),、跨地區(qū)轉(zhuǎn)賬,，再加上使用網(wǎng)銀、第三方支付轉(zhuǎn)移,，其資金轉(zhuǎn)移不但迅速而且隱蔽,，追蹤資金難度很大。

　　在深圳葉氏姐弟等人的“地下錢莊”案中,，辦案民警發(fā)現(xiàn)與其往來(lái)的客戶賬號(hào)至少有1500個(gè)以上,，但在調(diào)查時(shí)，有的客戶不配合警方的調(diào)查,，有的賬戶在境外取證困難,，最終只調(diào)查到了不到300個(gè)，并不能真實(shí)反映出與嫌疑人對(duì)應(yīng)的非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額,，而法院對(duì)非法經(jīng)營(yíng)的數(shù)額認(rèn)定,，更多地采信客戶指認(rèn)的數(shù)額度計(jì)算，這就導(dǎo)致法院在量刑時(shí)對(duì)疑犯輕判,。

　　公安部經(jīng)偵局反洗錢處處長(zhǎng)李明照表示,，由于處罰太輕，沒有形成震懾,，導(dǎo)致一些“地下錢莊”的人員出去后重操舊業(yè),。對(duì)此，李明照進(jìn)一步解釋說(shuō),，這屬于法律方面的問(wèn)題,，證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定和適用法律的問(wèn)題，直接制約了打擊效果,。目前有關(guān)部門正在推動(dòng)制定相關(guān)的法律法規(guī)文件,。

　　“‘地下錢莊’對(duì)國(guó)際社會(huì)來(lái)說(shuō)也是一大‘毒瘤’?！崩蠲髡照f(shuō),，“地下錢莊”絕非中國(guó)獨(dú)有,，也不是現(xiàn)階段才出現(xiàn)的，在其他國(guó)家和地區(qū)可能表現(xiàn)為“地下哈瓦拉”“地下匯款機(jī)制”等,，但無(wú)論是什么形態(tài),，國(guó)際社會(huì)都始終對(duì)其“零容忍”。

　　李明照表示,，公安機(jī)關(guān)下一步將與人民銀行,、外匯局、銀監(jiān)會(huì)等合作,，建立快速高效的資金調(diào)查機(jī)制,。

　　據(jù)警方介紹，當(dāng)前我國(guó)多個(gè)部門聯(lián)手強(qiáng)化對(duì)“地下錢莊”違法犯罪活動(dòng)予以打擊,，下一步,，公安機(jī)關(guān)、央行等部門將繼續(xù)深化合作,，強(qiáng)化線索核查,、資源共享、協(xié)同打擊,，爭(zhēng)取再破獲一批重大“地下錢莊”案件,。

　　而公安部副部長(zhǎng)孟慶豐也要求，各地公安機(jī)關(guān)要深挖上游犯罪,，特別是通過(guò)“地下錢莊”案件發(fā)現(xiàn)金融證券,、貪污腐敗、恐怖活動(dòng)等領(lǐng)域的重大犯罪活動(dòng)