大河網(wǎng)訊 （記者 宋向樂(lè)）銀行卡和密碼在手,，存款卻不翼而飛，此類(lèi)新聞近期屢見(jiàn)報(bào)端,，許多人看完報(bào)道不禁心中一驚,，我的存款安全嗎？鄭州市民許杰（化名）一年前也遇到了類(lèi)似的情況,，銀行卡好好地放在身上,，卡里的近7萬(wàn)元現(xiàn)金竟然神秘“消失”，他以銀行未盡到保障存款安全的義務(wù)為由,，起訴至鄭州市中原區(qū)人民法院,，要求銀行賠償損失，然而一審判決許杰卻敗訴了。

事情的經(jīng)過(guò)究竟如何,？許杰的錢(qián)去哪兒了呢,？

卡和密碼都在，存款被人用支付寶劃走

許杰今年剛滿30歲,，2014年11月3日,，他向鄭州市中原區(qū)法院提起訴訟，被告是鄭州的一家商業(yè)銀行,。

許杰稱(chēng),，2012年12月底，他在該商業(yè)銀行辦理了一張借記卡,，辦卡時(shí),，他在銀行大廳里填寫(xiě)了開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，向銀行提供了自己的身份信息,，并將銀行卡與自己的手機(jī)號(hào)碼綁定在了一起,。之后，一直正常使用銀行卡,。2014年1月6日,，許杰分三次向銀行卡上存款70100元,。

“過(guò)了幾天,，我拿著卡去取錢(qián)，卻發(fā)現(xiàn)錢(qián)沒(méi)有了,。”許杰說(shuō),，2014年1月10日，他在自動(dòng)取款機(jī)上查詢時(shí),，卡上的錢(qián)還一分不少,，可1月15日他去銀行取錢(qián)，卡內(nèi)的現(xiàn)金卻少了69800元,。

許杰說(shuō),，銀行卡一直在自己身上，密碼也只有自己知道,，可平白無(wú)故錢(qián)卻“消失”了,。他馬上向銀行反映問(wèn)題。在銀行工作人員的建議下,，許杰當(dāng)天撥打了110報(bào)警,。經(jīng)過(guò)警方調(diào)查，許杰的錢(qián)是在2014年1月12日通過(guò)支付寶分兩次扣付走的,。

支付寶扣付的前提是必須要確認(rèn)并輸入手機(jī)上隨機(jī)取得的驗(yàn)證碼,，許杰的銀行卡上綁定的是他自己的手機(jī)，既然是通過(guò)支付寶完成的交易，他怎么會(huì)毫不知情,？驗(yàn)證碼究竟發(fā)到誰(shuí)的手機(jī)上了呢,？

銀行失責(zé)還是儲(chǔ)戶過(guò)錯(cuò)，法庭上爭(zhēng)執(zhí)不休

法庭上,，許杰訴稱(chēng)其與銀行間是儲(chǔ)蓄合同關(guān)系,，銀行有保障自己存款安全的義務(wù)。在銀行卡和密碼均由自己控制的情況下,，銀行未經(jīng)其同意讓第三人通過(guò)支付寶快捷支付方式將存款取走,，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任,。

銀行提出了不同意見(jiàn),，支付寶是許杰自愿開(kāi)通的，支付寶的支付并不需要銀行密碼,，只需要支付寶密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼,，錢(qián)就可以直接劃走。而根據(jù)許杰在公安機(jī)關(guān)的筆錄證實(shí),，2014年1月8日,，因?yàn)橄胍阶赞k理大額透支信用卡，許杰輕信了朋友張某平的話,，并在張某平的指導(dǎo)下,，到銀行使用電腦自助服務(wù)終端將開(kāi)卡時(shí)綁定的手機(jī)號(hào)碼變更為張某平提供的手機(jī)號(hào)碼，且將相關(guān)信息透露給了張某平,，才導(dǎo)致后來(lái)的存款損失,。目前警方根據(jù)許杰的報(bào)案正在立案?jìng)刹椋y行不存在過(guò)錯(cuò),，不應(yīng)該對(duì)許杰的損失承擔(dān)任何責(zé)任,。

雙方各執(zhí)一詞，真相究竟如何呢,？經(jīng)過(guò)當(dāng)庭質(zhì)證,，并調(diào)取了許杰在公安機(jī)關(guān)的報(bào)案筆錄，合議庭基本認(rèn)可了銀行的說(shuō)法,。

儲(chǔ)戶私改手機(jī)號(hào)構(gòu)成重大過(guò)錯(cuò),，損失自行承擔(dān)

經(jīng)過(guò)審理，法院認(rèn)為,，許杰在銀行開(kāi)戶辦理借記卡時(shí),，與銀行簽訂了相關(guān)的格式合同，其中約定“客戶所提交的開(kāi)戶資料必須真實(shí),、有效,；持卡人應(yīng)妥善保管借記卡和密碼,；持卡人個(gè)人信息變更時(shí)，須到發(fā)卡行辦理變更手續(xù),，因更新不及時(shí)造成的損失由持卡人承擔(dān)”等內(nèi)容,。而許杰因?yàn)檩p信張某平的承諾，向其泄漏了個(gè)人信息,，并在其指導(dǎo)下私自變更了綁定在銀行卡上的手機(jī)號(hào)碼,，才導(dǎo)致69800元存款被人通過(guò)支付寶劃走，造成損失,。

許杰在損失發(fā)生后,，援引《商業(yè)銀行法》第六條“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯”規(guī)定要求銀行承擔(dān)違約責(zé)任，該內(nèi)容是對(duì)銀行應(yīng)盡義務(wù)的概括性規(guī)定,，銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在職責(zé)范圍內(nèi)保障儲(chǔ)戶存款安全,，這是銀行應(yīng)盡之責(zé)。但隨著社會(huì)進(jìn)步,，網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行等支付手段層出不窮，而支付寶等第三方電子支付手段的出現(xiàn)更使得自動(dòng)交易成為可能,，卡號(hào),、身份證號(hào)碼、密碼等完成自動(dòng)交易所需的信息在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代可能通過(guò)各種方式被有意,、無(wú)意地泄露,，這也進(jìn)一步提高了相關(guān)犯罪的風(fēng)險(xiǎn)性。在此情況下,，要求銀行對(duì)儲(chǔ)戶存款承擔(dān)無(wú)條件的,、絕對(duì)的安全保障義務(wù)沒(méi)有充分的法律依據(jù),，而以卡在身上,、存款消失這樣的結(jié)果就簡(jiǎn)單推定銀行存在過(guò)錯(cuò)并進(jìn)而判令其承擔(dān)賠償責(zé)任，顯然有失公平,。在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代,，儲(chǔ)戶對(duì)自己存款的安全應(yīng)負(fù)有更高的謹(jǐn)慎注意義務(wù)，應(yīng)當(dāng)妥善地保管自己的銀行卡和相關(guān)信息,，并向銀行提供本人的真實(shí)信息,。

本案中，許杰對(duì)其存款被扣付存在重大過(guò)錯(cuò),，既違反了向銀行提供真實(shí)信息的合同義務(wù),，又導(dǎo)致他人得以利用其相關(guān)信息，通過(guò)開(kāi)通支付寶的方式扣付了其銀行卡內(nèi)的存款,，由此造成的損失應(yīng)當(dāng)由許杰自行負(fù)擔(dān),。據(jù)此，鄭州市中原區(qū)人民法院一審判決駁回了許杰的訴訟請(qǐng)求。

辦理此案的王法官要告誡大家,，銀行賬號(hào),、身份信息等有關(guān)個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全的信息一定要妥善保管，不要輕信他人,，小心被不法之徒利用,，造成個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失。（線索提供：王新 陳若禺）