一、基本概念介紹

　?。ㄒ唬┓欠Y的定義和基本特征

　　根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,，向不特定對(duì)象吸收資金的行為,。

　　非法集資行為需同時(shí)具備三要件：一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”,，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”,，即利誘性,；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性,。

　　1.非法性：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”,，國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)為“一行兩會(huì)一局”（“一行”是中國(guó)人民銀行，“兩會(huì)”是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì),、中國(guó)證監(jiān)會(huì),，“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī),，凡是向不特定對(duì)象吸收資金的行為（如吸收存款,、公開(kāi)發(fā)行證券、公開(kāi)募集基金,、銷(xiāo)售保險(xiǎn)等）,，都需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可。

　　2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息,。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益,。

　　3.社會(huì)性：“向不特定對(duì)象吸收資金”?！安惶囟▽?duì)象”即社會(huì)公眾,。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會(huì)公開(kāi)宣傳,，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的,，不屬于非法集資。

　?。ǘ┓欠Y人的法律責(zé)任

　　非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪,。

　　《刑法》176條規(guī)定,，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的,，處三年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的,，處十年以上有期徒刑，并處罰金,。

　　單位犯前款罪的,，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,，依照前款的規(guī)定處罰,。

　　有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠,，減少損害結(jié)果發(fā)生的,，可以從輕或者減輕處罰。

　　《刑法》192條規(guī)定,，以非法占有為目的,，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的,，處三年以上七年以下有期徒刑,，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

　　單位犯前款罪的,，對(duì)單位判處罰金,，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰,。

　　《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責(zé)任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任,。《條例》第三十條規(guī)定：對(duì)非法集資人,，由處置非法集資牽頭部門(mén)處集資金額20%以上1倍以下的罰款,。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè),，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷(xiāo)許可證,、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書(shū),；對(duì)其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款,。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,。第三十一條規(guī)定,，對(duì)非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門(mén)給予警告,，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,。

　　《條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人,、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金,。

? ?　　 二,、分類(lèi)化行為介紹

　　（一）非法集資主要表現(xiàn)形式

　　非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣,，表現(xiàn)形式多樣,，《條例》總結(jié)了以下幾種形式：

　　1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類(lèi)企業(yè),、各類(lèi)交易場(chǎng)所或者平臺(tái),、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金,；

　　2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán),、債權(quán)，募集基金,，銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品,，或者以從事各類(lèi)資產(chǎn)管理、虛擬貨幣,、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金,；

　　3.在銷(xiāo)售商品、提供服務(wù),、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中,，以承諾給付貨幣、股權(quán),、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金,；

　　4.違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定,，通過(guò)大眾傳播媒介,、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息,；

　　5.其他涉嫌非法集資的行為。

　?。ǘ┧姆N常見(jiàn)手法

　　一是承諾高額回報(bào),。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào),。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

　　二是編造虛假項(xiàng)目,。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè),，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游,、考察等,，騙取社會(huì)公眾信任。

　　三是以虛假宣傳造勢(shì),。不法分子在宣傳上往往一擲千金,，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái),，在各大廣播電視,、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章,、雇人廣為散發(fā)宣傳單,、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì),。

　　四是利用親情誘騙,。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),，有時(shí)采取類(lèi)傳銷(xiāo)的手法,，不惜利用親情、地緣關(guān)系,，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言,，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,，使參與人員迅速蔓延,，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大,。

　　（三）典型非法集資活動(dòng)“四部曲”

　　第一步：畫(huà)餅,。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目,。以“新技術(shù)”、“新革命”,、“新政策”,、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子,，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖,，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái)，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺(jué),。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫(huà)大,，盡可能吸引參與人眼球。

　　第二步：造勢(shì),。利用一切資源把聲勢(shì)做大,。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì),、產(chǎn)品推介會(huì),、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng),、知識(shí)講座等,；組織集體旅游、考察等,，贈(zèng)送米面油,、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書(shū)”“政府批文”,；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料,，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影,；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心,、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大,、規(guī)格之高極具欺騙性,。

　　第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢(qián),。非法集資人通過(guò)返點(diǎn),、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢(qián)放在他那兒不僅有可觀的收入,，而且比放在自己口袋里還安全,，參與人不僅將自己的錢(qián)傾囊而出，還動(dòng)員親友加入,，集資金額越滾越大,。

　　第四步：跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路,，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空,，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失,，甚至血本無(wú)歸,。

　　（四）非法集資常見(jiàn)套路

　　非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾,，達(dá)到非法集資目的,，通常采取以下手段騙取群眾信任。

　　1.裝點(diǎn)公司門(mén)面,，營(yíng)造實(shí)力假象,。不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照,、稅務(wù)登記等手續(xù),，貌似合法，實(shí)則沒(méi)有金融資質(zhì),。這些公司或辦公地點(diǎn)高檔豪華，或宣傳國(guó)資背景,，或投入重金通過(guò)各類(lèi)媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳,，或在高檔場(chǎng)所（如人民大會(huì)堂）舉行推介會(huì)、知識(shí)講座,，邀請(qǐng)名人,、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎(jiǎng)項(xiàng),，欺騙性更強(qiáng),。

　　2.編造投資項(xiàng)目，打消群眾疑慮,。從過(guò)去的農(nóng)林礦業(yè)開(kāi)發(fā),、民間借貸、房地產(chǎn)銷(xiāo)售,、原始股發(fā)行,、加盟經(jīng)營(yíng)等形式逐漸升級(jí)包裝為投資理財(cái)、財(cái)富管理、金融互助理財(cái),、海外上市,、私募股權(quán)等形形色色的理財(cái)項(xiàng)目，并且承諾有擔(dān)保,、可回購(gòu),、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)等,。

　　3.混淆投資概念,，加大識(shí)別難度。不法分子把在地方股權(quán)交易中心掛牌吹成上市,，把在美國(guó)OTCBB市場(chǎng)掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市,；有的利用電子黃金、投資基金,、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾,，假稱(chēng)新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專(zhuān)賣(mài),、代理,、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利,、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式,，欺騙群眾投資。

　　4.承諾高額回報(bào),，編造“致富”神話,。高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門(mén),。不法分子一開(kāi)始按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息,，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后來(lái)人的錢(qián)兌現(xiàn)先前的本息,，等達(dá)到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃,。

　?。ㄎ澹╋L(fēng)險(xiǎn)防范提示

　　（1）如遇以下情形向公眾集資的,，務(wù)必提高警惕

　　A,、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的,；

　　B,、以境外投資股權(quán),、期權(quán)、外匯,、貴金屬等為幌子的,；

　　C、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老,、“以房”養(yǎng)老等為幌子的,；

　　D、以私募入股,、合伙辦企業(yè)為幌子,，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；

　　E,、以投資虛擬貨幣,、區(qū)塊鏈等為幌子的；

　　F,、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的,；

　　G、在街頭,、商場(chǎng),、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>

　　H、以組織考察,、旅游,、講座等方式招攬老年群眾的；

　　I,、“投資,、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的,；

　　J,、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的,。

　　（2）防范非法集資的“四看三思等一夜”法

　　四看,。一看融資合法性,，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準(zhǔn),。二看宣傳內(nèi)容,，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn),、高收益,、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目,，項(xiàng)目真實(shí)性,、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等,。四看參與集資主體,，是不是主要面向老年人等特定群體。

　　三思,。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情,。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力,。

　　等一夜,。遇到相關(guān)投資集資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱,，先征求家人和朋友的意見(jiàn),，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳,、熟人介紹,、專(zhuān)家推薦，不要被高利誘惑盲目投資,。

　?。?）規(guī)避非法集資陷阱的“三要、三不要”

　　一要理性,，不要僥幸,。天上不會(huì)掉餡餅，掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”,。要堅(jiān)守理性底線,，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大,，看看收益水平合不合實(shí)際,，問(wèn)問(wèn)家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼,！

　　二要穩(wěn)健,，不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),，還可能是投資騙局,，投一次就血本無(wú)歸！要合理評(píng)估自身承受能力,，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿,，不冒險(xiǎn)投資,！

　　三要警惕，不要盲目,。“收益豐厚,、條件誘人、機(jī)會(huì)難得,、名額有限”都很可能是忽悠,，一定要警惕、警惕,、再警惕,！多留個(gè)心眼兒，絕不要聽(tīng)風(fēng)就是雨,，盲目“隨大流”投資,！

　　（4）謹(jǐn)慎投資,，嚴(yán)防非法集資陷阱

　　一是不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”,、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),；二是不被小禮品打動(dòng),，不接收“先返息”之類(lèi)的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅,。三是要通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品,。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議,，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù),、欠條。四是注意保護(hù)個(gè)人信息,，關(guān)注政府部門(mén)發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示,，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。

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